以开放推动中国电子支付市场发展

以开放推动中国电子支付市场发展

中国已经正式迈入WTO第二个十年。诸如在金融领域如何深化对外开放，被外经贸部原副部长龙永图等称为“第二次入世”。更大的开放，尤其是金融服务业市场的开放将持续推动中国的经济发展，使中国的消费者受益，并引导中国进入新的发展时代。　　无疑，过去十年，中国电子支付产业的发展已经取得了非常显著的进步。从1996年仅有非常小量的银行卡发行，到现在有超过28亿张的支付卡片在中国流通，以及将近287万家的商户可受理银行卡。但中国在与发达国家的支付体系接轨方面还有很长的路要走。比如从人均的角度，美国的自助提款机和终端收银机比中国多了近18倍，信用卡是80倍，而借记卡是1.2倍。　　中国正处在支付体系发展的十字路口，尤其是在电子商务和移动支付迅速发展并引领全球支付产业发生巨变的今天。如果仍然继续目前的“封闭市场”的产业结构，国内的电子支付产业只能保持稳定但却相对缓慢的发展，这对中国的消费者、银行、商户和整个金融体系都是一种损失。而允许国际支付品牌参与国内支付体系的建立与完善，并借助他们在过去三十多年所积累的经验，将能够全面带动国内市场并提升支付产业的竞争力，从而使中国的电子支付体系得到更快速的发展。　　根据穆迪经济网2010年发布的一项研究，在新兴经济体与发达国家，卡支付金额的上升能够拉动消费额的增幅分别为1.9%和0.7%，而在推动GDP的增幅方面分别为0.78%和0.4%。支付卡的使用将刺激消费支出，从而带动GDP的增长。这一结论适用于任何国家或地区，并不受经济体的规模、支付卡渗透水平以及渗透率增幅的影响。　　此外，开放所产生的市场竞争，将推动更加强劲的本土市场。基于国际经验，允许国内和国际卡组织参与国内市场竞争的电子支付产业将使国内服务供应商获得更加强劲的全球竞争力，并最终实现金融普惠。适度开放支付清算市场，开放国内外投资者进入支付清算服务市场，引入多元化的有序竞争，将促使更多的支付系统服务提供者提高技术创新和设施投入，促使支付清算组织改善服务，降低收费，为商业银行、商户和消费者提供更多的选择。　　开放还会促进创新和走向国际化。今天，全球的电子支付产业正在经历着由电子商务和移动支付的普及所带来的剧烈变革，中国应该抓住这个良机，积极地与全球支付体系对接，以便为未来十年甚至更长远的发展奠定基础。　　就中国市场而言，未来几年，移动支付将会迎来更大的发展，已经有越来越多的金融机构希望通过移动支付为客户提供更加便捷和安全的支付服务。但是，以非接触移动支付为例，目前中国还处于试点的起步阶段，中国仍然需要发展一种基于统一标准的非接触支付环境。　　竞争能够加速国内创新的步伐，推进中国电子支付产业朝着更加强健的方向发展。遗憾的是，中国目前国内电子支付市场仍然与国际的支付体系不能对接，这就限制了国际领先同行在中国增加投资以及为中国消费者引入创新解决方案的能力。而开放的支付市场则可以通过提升经济活动的透明度为政府部门筹集资源，发展优先领域，实现推动创新并促进社会和谐的目标。　　目前，中国国内电子支付市场仍未对国际支付组织，甚至是国内其他同行开放。中国是G20和金砖五国中唯一仅向国内持卡人开放单一支付机制的国家。很多专家建议，应改变中国国内银行卡组织与主管部门之间过分密切的体制联系，引入竞争因素。金融是事关国家安全的领域，也正是因为关乎国家安全，才应该通过适当的竞争增强整个金融体系的安全性、稳定性和服务意识，增强用户对于这一体系的满意度和信任度。　　中国电子支付领域的进一步开放和自由竞争，将为行业本身的发展、拉动消费以及经济的转型与发展起到积极的推动作用。

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